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成都影响公积金贷款的主要因素?

2019-10-14 18:42:32

随着商业贷款政策不断收紧，利率提高通过商业贷款买房的成本越来越高，相比之下公积金贷款的优势显现出来。不过顶呱呱认为成都公积金贷款有自己的优势和限制条件未必适合所有人。

优势一：贷款利率低

根据融360新的房贷数据显示，4月份全国首套房贷款利率为5.56%，相当于基准利率的1.135倍而相同贷款期限下，公积金贷款利率为3.25%，比商贷低了2.31%利率低意味着支付的总利息就少，总的购房资金成本低这也是公积金贷款明显的优势。

优势二：贷款比例高

不仅是贷款利率公积金在贷款比例方面也有着一定优势，首套房商贷首付一般是3成，贷款比例为7成公积金贷款首付比例为2成，贷款比例为8成也就是说公积金比商贷能获得的贷款比例更高。

优势三：还款方式灵活

我们知道，常见的贷款还款方式有等额本金和等额本息两种，还有一种叫做自由还款的方式在公积金贷款中比较常见。自由还款是指借款人申请住房公积金贷款时，公积金管理中心根据借款人的借款金额和期限给出一个低还款额，以后在每月还款额不少于这一低还款额的前提下，贷款人可根据自身的经济状况自由安排每月还款额的还款方式。跟等额还款方式相比这种方式的每月还款数额能有所降低有利于借款人的债务安排。

优势四：提前还款不收违约金

一般，贷款人在公积金贷款放款满一年后可申请提前还款，并且不收取违约金有的城市规定每次还款金额不低于6个月的住房公积金贷款本息额。当然公积金政策的地域差异性比较大具体也要看城市的公积金政策要求。

说完公积金的优势接下来总结一下公积金的限制条件。

限制一：贷款有高限额

每个城市公积金贷款都有高限额有的城市个人要比夫妻的高限额低些，不过贷款高额度，也只有100多万少的地方才四五十万，对于一些在大城市买房的人来说买一套房子要动辄好几百万，100万的贷款额度根本不够用这也是为何有人放着利率低的公积金贷款，不用跑去申请商业贷款的重要原因之一。

限制二：缴存时间有要求

申请公积金贷款，也要达到一定的缴存时间多数城市对公积金缴存时间要求为，申请贷款时借款人连续足额缴存公积金6个月(含)以上，且公积金账户处于缴存状态，也有要求连续缴存12个月以上的。所以对于一些初入职场、或者中途断缴的人来说，就不太有利了。

限制三：放款时间长

提到放款时间公积金贷款存在的问题更持久、明显，早在商贷利率较低的时候，就被很多人诟病了。同样是申请公积金贷款有的城市一个月内就能放款，有的要等上好几个月买房的等待期被拉长，卖方回笼资金较慢也难怪一些开发商和二手房卖家不太乐意接受公积金贷款。

有专家表示目前国内公积金整体使用效率不高且政策地域差异性大，现实生活中低收入人群不如高收入人群的使用效率高，虽然公积金贷款利率较低，但是额度低、放款时间长的问题让很多经济能力有限的购房人望而却步。

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Tag: 成都公积金贷款

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